活动回顾|金融行业数字化增长高层闭门会
以下文章来源于数字化领导者联盟，作者DLF
国际金融家论坛中国数字化转型专业委员会
当今世界正处在十字路口：一方面是过去几十年最为挑战的时刻，另外一方面，大数据、人工智能、云计算等技术的不断发展推动数字化转型，为金融机构带来前所未有的机遇。
3月上旬，由国际金融家论坛数字化转型专委会、数字化领导者联盟，上海高金金融研究院发起，头部科技企业字节跳动火山引擎联合举办“金融行业数字化增长”闭门研讨会。会议携手Oliver Wyman 奥纬咨询与多家头部金融公司高层，深入交流了金融业务正在面临的关键挑战，共同探索数字化增长的核心逻辑。
上海交通大学上海高级金融学院副院长、会计学教授、中国金融研究院副院长、上海高金金融研究院联席院长李峰教授，平安集团首席科学家肖京，火山引擎金融行业商务总经理徐晋，火山引擎数据产品负责人萧然，火山引擎金融解决方案负责人王建军，奥纬咨询副董事合伙人史诗、田曦娥，上海高金金融研究院助理院长、上海交通大学上海高级金融学院 MBA 项目执行主任倪海英、国际金融家论坛数字化转型专业委员会执行理事张小鹏，以及来自招商银行信用卡中心、中国农业银行、信银理财、申万宏源证券有限公司、浦发银行、交通银行、中国银联、陆金所、信银理财、太平洋人寿、中银金科、民生证券、申银万国期货、上海银行、成方金科上海、建信金科、兴业数金、兴业银行、华泰证券、中国邮政储蓄银行和通力律师事务所等多家金融业务机构的学界及业界专家领导济济一堂，通过主旨分享、专题研讨等形式展开热烈讨论，深入研讨数字化科技的前沿发展状态以及数字化在金融机构的应用现状和应用前景。
数字化加速金融产学研联动，
如何判断早期风口的机遇与风险？
上海交通大学上海高级金融学院副院长、会计学教授、中国金融研究院副院长、上海高金金融研究院联席院长李峰教授在致辞中指出，数字化正在加速助力金融服务实体经济的进程。随着高质量发展，可持续发展、绿色发展，金融支持科创等等重要议题，已成为上海高金金融研究院产学研平台当下的最新关注。在数字化的时代背景下，数字转化、金融科技的支持对银行间子母公司投贷联动的作用非常重要，交大高金正是提供一个交流平台，依托高金金融研究院国际金融家论坛的学界实力和业界链接，探索数字化转型大背景下金融行业的去向，同时也将开放与各类金融、科技机构开展基于数字化服务的各类交流与合作。
拥抱创新从ChatGPT开始，
聚焦金融转型发展路径
平安集团首席科学家肖京从公司创立、投资力度、产品特性、应用场景、技术路径、版本演进、优势劣势等方面详细介绍了ChatGPT，认为ChatGPT区别与以往AI的最大变化是，它不是一个应用驱动，而是一个工程化的产品，其很多技术都是围绕解决场景实践问题而创新出来的，并不是一个简单的研究模型，而是直接出来的就是一个产品，所以才能够在短期内得到这么多的用户。
探讨ChatGPT对金融行业的未来影响，肖京总结了“大力出奇迹”“单模态向多模态融合”“多行业渗透”等发展趋势。当然，ChatGPT将面临“信息安全”、“规范测评”、“伦理道德”等挑战。
借数据飞轮，
推动银行业务与技术快速融合
火山引擎金融行业商务总经理徐晋分享了字节跳动成功的原因以及作为一家互联网公司一直以来为金融机构赋能所做的努力。他指出，字节跳动在精进推荐算法以抢夺用户注意力、数据驱动和使用公有云起家方面做出了正确选择，以推荐算法为典型案例的数据飞轮应用和全面云原生化等关键前沿技术是字节蓬勃发展的实力支撑。为金融机构提供技术支持方面，火山引擎已经在银行业务与内容融合、AIGC技术应用、内容管理平台搭建、AB测试、北极星指标梳理、数据飞轮搭建等项目为光大银行、民生银行、平安银行、招商银行和一些券商等金融机构提供助力。
数据 To B：
字节数据经验的复刻和焕新
火山引擎数据产品负责人萧然将字节成功的内因归纳为数据驱动的文化基础、数据飞轮的方法构建、数据中台产品的工具构建、和中央厨房的组织构建共四个密钥，并通过三个VeDI数智化营销案例分享了技术在企业的应用和焕新，最后揭示了火山引擎通过黑中介识别、用户画像刻画等帮助银行等金融机构避免损失、精准发展业务的真实贡献。
聚焦数智财富，重塑客户价值
奥纬咨询的两位副董事合伙人史诗、田曦娥从如何更精准理解客户的需求，依托数据做好决策、围绕客户旅程寻找最佳触点、综合各渠道客户洞察并为建议个性化的下一步最佳行动方案提供了解读。
圆桌互动，专题研讨
探索数字化转型新思路
圆桌环节上，在国际金融家论坛数字化转型专业委员会执行理事张小鹏的主持下，与会单位纷纷围绕“金融行业的数字化转型的机遇与挑战”分享真知灼见，不甚精彩。
Q1
如何理解数字化转型？
招商银行嘉宾：现在面临最大的问题是在存量时代怎么解决增长的问题，要解决投入产出比的问题，当存量带来增长纯是长尾的时候，技术的投资到底带来的是什么。
目前各种模型和元素在贷前大家应用比较多，其实贷后的客户联系和所有的东西比其他的东西更重要，需要重新审视数字化以及数字化转型包括数字化跟客户的联系能带来什么东西。
信银理财嘉宾：原先所谓的数字化的增长，还是在信息科技上做了局部的研究，深入的去把我们的业务模式跟互联网，跟金融科技有一些结合，在局部的业务领域当中进行一些创新，目的是为了获客和活力，争取更多的利润。
平安集团嘉宾：许多人在置疑数字化转型到底有没有效果，我觉得这是细活，需要业务和技术紧密的结合，这是一个很细的活，很漫长的事情。长期看肯定有效果。
Q2
数字化转型中的业务及人才挑战？
火山引擎嘉宾：从供应链视角来讲，随着数据要素市场的发布，除了传统的，从金融来讲一个是资产端的对接，很多说金融是解决信用不对称的问题。从数据的市场来讲，数据本身就是一个很好的解决信用不对称的东西。所以从这个过程来讲，我们从底层的数据基建，从更多数据的引入包括很多时候把数据作为一种资产，数据资产已经慢慢变成一个生产要素。
平安集团嘉宾：我们总结出来三点数字化转型比较重要的，第一点思想文化上要统一，自己业务人员首先要培养接近数字化转型的能力，能对业务带来降本增效等方面的提升，并且愿意主动去思考业务环节与新技术、数字化能力的替代。第二，在考虑方案的时候一定要从场景出发和从客户需求出发，而不是从目前的技术能力和过去的经验出发。第三，用好工具，ChatGPT只是其中的一种工具，各个子公司的员工可以定期分享数字化的应用经验，特别是用总部提供的工具分析现有业务可以提升的地方，这些都是非常真实的案例，这些东西是每天都在用的。
建信金科嘉宾：现在主要的挑战是几方面，一个是需要懂各方面的技术，现在技术迭代特别快，新的技术栈特别多，包括人工智能、区块链的技术，这是对员工的挑战。第二个挑战是做大项目，项目有软件工程，本身有工程的规律，一个人能不能做好项目经理做好质量保证，这个是非常关键的。这方面也是对一部分员工有这方面的技能要求。第三方面要业技融合，现在很多的技术需要深厚的技术背景。
*上述观点仅代表嘉宾个人视角，不代表机构观点。
金融行业数字化增长高层闭门会的成功举行，为金融行业的数字化转型注入了新的思路和能量。参会嘉宾纷纷表示，数字化转型是未来金融行业发展的必然趋势，金融机构应该积极探索和应用数字化技术，以满足客户的需求并为行业的创新发展做出贡献。面临时代不断带来的新技术、新挑战，如何选择发展路径、如何规划战略目标以抓住时代前沿浪潮，是当下值得反复讨论的核心议题之一。
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关于SAIFR
上海高金金融研究院(Shanghai Advanced Institute for Financial Research，SAIFR) 成立于2019年，是由上海交通大学上海高级金融学院的教授和校友发起的民办非企业单位，致力于探索国际金融发展新趋势，求解国内金融发展新问题，紧扣金融行业新需求，努力打造国际化、专业化、市场化的研究平台和高端智库，提升中国在国际金融体系中的地位。
关于DLF
国际金融家论坛，是由上海交通大学上海高级金融学院及上海高金金融研究院联合全球金融机构及专业人士成立的交流平台，促进金融领域交流合作，汇聚全球智慧，为中国金融的现代化和国际化共谋发展，为世界经济紧密而深度的融合贡献力量。论坛主席包括多位诺贝尔经济学奖金获得者、多国央行行长、商学院院长、国内外金融机构董事长、投资公司董事长等。
数字化转型专业委员会是国际金融家论坛下的组织，汇聚全球愈200家金融机构、科技公司、实体行业等不同领域专家，委员们的经验和智慧为数字化转型提供了有价值的参考，有助于提升金融机构的效率和客户体验，创造商机。委员会定期举办高层研讨会、论坛等活动，探讨数字化转型中的挑战和机遇，承接研究课题、分享最佳实践、共创创新案例，促进金融行业的数字化发展。
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